本文围绕《兰陵县银行业金融机构考核激励办法》，用通俗语言解读政策核心，明确考核对象、考核标准、考核流程及结果运用，让县级银行业金融机构、县政府相关部门清晰了解考核要求、激励措施和责任导向，助力优化全县金融资源配置，推动政银企互利共赢，促进县域经济高质量发展。

一、政策出台背景与目的

为优化兰陵县金融资源配置，建立政银企互利共赢的长效激励机制，充分调动全县银行业金融机构支持地方经济发展的积极性，规范金融机构经营行为，引导金融资源更多投向县域重点领域和薄弱环节，推动全县经济高质量发展，兰陵县人民政府办公室印发本考核激励办法，对县级银行业金融机构实施系统化考核与激励。

二、政策核心内容解读

（一）考核对象

考核范围为兰陵县行政区域内的县级银行业金融机构，明确两类机构不适用本办法常规考核标准：一是政策性银行，其考核由县金融办、人民银行兰陵县支行、县银监办根据其对县域经济社会发展的贡献情况综合评定，拟定考核等次；二是当年新引进开业的银行业金融机构，不纳入当年考核范围。

（二）考核标准

考核内容分为定量指标和定性指标两部分，以定量指标为核心，定性指标作为等次调整依据，具体如下：

1.定量指标（总分100分）：核心考核金融机构的信贷投放、风险防控能力及特色贡献，具体包括4项内容：

（1）新增存贷比（50分）：考核各季度末新增贷款余额占新增存款余额比例的平均值，按排名计分，第一名得50分，每降一名减3分。

（2）新增贷款增长率（30分）：考核对地方经济发展投入的新增贷款同比增长率，第一名得30分，每降一名减1.5分。

（3）不良贷款防控（20分）：考核年度不良贷款率防控目标完成情况，完成目标得20分，不良贷款率每超过0.1个百分点，扣0.5分。

（4）加减分指标：根据金融机构的特色贡献和违规行为进行加减分，最高可加15分，违规一次可减5分。加分项包括制造业、批发零售业贷款增速高于全县平均值、普惠金融领域贷款增速达标、金融产品创新获省级及以上表彰；减分项主要针对不履行债权银行委员会职责、影响债务重组推进的行为。

根据定量指标得分，初步确定各金融机构考核等次。

2.定性指标：作为等次调整依据，金融机构有下列情形之一的，在定量指标初步确定的等次基础上降低一个等次：一是未彻底落实县委、县政府研究决定的重大事项；二是发生挤兑事件等影响全县金融稳定的情况；三是发生重大违法违规行为或因内部管理不善引发重大案件。

（三）考评小组

成立兰陵县银行业金融机构考核评价工作小组，由县政府副县长任组长，县政府办公室副主任任副组长，县金融办、人民银行兰陵县支行、县银监办、县财政局等部门主要负责人为成员。考评小组办公室设在县金融办，具体负责考核工作的协调、调度和指导，确保考核工作有序推进。

（四）考核程序

考核工作按四个步骤有序开展，明确时间节点和责任分工，确保考核公平、公正、公开：

1.自查自评：各考核对象对照考核标准开展自查，计算得分并形成自查自评报告，于次年1月底前分别报送县金融办、人民银行兰陵县支行、县银监办。

2.数据审核：各相关部门分工负责审核，县金融办审核定性指标及部分加减分指标，人民银行兰陵县支行审核新增存贷比、新增贷款增长率及相关加减分指标，县银监办审核不良贷款防控及相关加减分指标，确保考核数据真实准确。

3.拟定等次：县金融办会同人民银行兰陵县支行、县银监办，结合各考核对象得分情况及政策性银行贡献度，拟定考核等次。其中优秀、良好、一般等次各占30%，考核得分最后两名确定为较差等次。

4.上报审定：县金融办形成年度考核报告，将拟定的考核等次上报县考评工作小组，由小组审定最终考核结果。

（五）结果运用

考核结果与财政资金存放、奖励表彰、约谈整改等直接挂钩，强化激励约束作用，具体运用如下：

1.财政性资金存放：采取竞争性方式存放，充分结合金融机构考核结果，按照各金融机构新增贷款50%的比例存放财政性资金，激励金融机构加大信贷投放。

2.优秀等次激励：对考核优秀的金融机构，按规定予以奖励，在全县范围内通报表扬，并由县政府及县直相关部门优先向全县重点项目、重大工程推荐，推动银企深度合作。

3.一般等次约谈：对考核为一般等次的后3家金融机构，由考评工作小组约谈其主要负责人，督促其整改提升。

4.较差等次处置：对考核为较差等次及对全县金融稳定造成重大不良影响的金融机构，约谈其主要负责人，并将考核结果和整改建议通报其上级行；连续两年考核为较差等次的，向上级行或相关部门提出加强其领导班子建设的建议。

（六）附则

本办法适用于2018年度、2019年度兰陵县银行业金融机构考核，此前制定的相关银行机构考核方案同时废止，确保考核工作统一规范。

三、政策影响与意义

本办法的实施，是兰陵县优化金融营商环境、引导金融服务实体经济的重要举措，通过明确考核标准、强化结果运用，建立起科学有效的激励约束机制，具有重要意义。

对银行业金融机构而言，考核指标引导其聚焦县域经济发展，加大信贷投放力度、优化信贷结构、防控金融风险、创新金融产品，同时通过激励措施提升其支持地方发展的积极性；对县域经济而言，通过考核激励推动金融资源向制造业、普惠金融等重点领域倾斜，缓解企业融资难题，优化金融资源配置，助力政银企互利共赢；对政府而言，通过系统化考核规范金融机构经营行为，防范金融风险，维护全县金融稳定，为县域经济高质量发展提供有力的金融保障。