一、什么是兰陵县互联网金融风险专项整治工作？
答：是兰陵县依据山东省、临沂市相关专项整治部署，在全县范围内开展的互联网金融领域风险清理整治工作，遵循 “打击非法、保护合法” 等原则，聚焦各类互联网金融业态，排查化解风险、规范经营行为、震慑违法违规，最终建立适配互联网金融发展的长效监管机制，保护投资者合法权益。
二、本次专项整治的核心工作目标是什么？
答：一是依法稳妥处置互联网金融领域各类风险，规范全县互联网金融业态；二是提升投资者风险防范意识，对违法违规行为形成有效震慑；三是防范化解互联网金融领域重大风险隐患；四是建立完善适应互联网金融发展特点、权责清晰、监管有力的长效监管机制，守住不发生系统性区域性风险和群体性事件底线。
三、本次专项整治的重点内容涵盖哪些领域？
答：重点整治五大类互联网金融相关业务，明确禁止性规定：
（一）P2P 网络借贷和股权众筹业务
1.P2P 网络借贷平台需坚守信息中介性质，严禁设立资金池、发放贷款、非法集资、自融自保，严禁虚假宣传、虚构标的，不得从事线下营销（除信用核实、贷后跟踪等必要业务外）；
2.股权众筹平台严禁发布虚假标的、自筹资金、“明股实债”，需强化信息披露和股东权益保护，杜绝虚假误导宣传；
3.两类平台未经批准不得从事资产管理、债权转让、高风险证券配资等业务，客户资金与自有资金需分账管理，落实第三方存管，严禁挪用客户资金；
4.未取得金融资质的房地产相关机构，不得利用两类平台开展房地产金融业务；严禁开展 “首付贷”、违规 “众筹买房” 等业务。
（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务
1.互联网企业未取得金融资质，不得依托互联网开展相关金融业务，业务实质需与资质相符，实行 “穿透式” 监管；
2.未经批准，不得将私募金融产品打包、拆分向公众销售，严格执行投资者适当性制度，不得向风险承受能力不匹配的客户销售产品；
3.金融机构不得依托互联网通过资产管理产品嵌套开展业务、规避监管，需全流程排查资金流向，按业务实质落实监管要求；
4.同一集团内有多项金融资质的，需建立 “防火墙” 制度，规范关联交易，防范风险交叉传染。
（三）第三方支付业务
1.非银行支付机构严禁挪用、占用客户备付金，备付金账户需开立在人民银行或指定商业银行，不得通过备付金 “吃利差”，回归小额便民支付宗旨；
2.不得连接多家银行系统变相开展跨行清算，跨行支付需通过人民银行清算系统或合法清算机构；
3.开展支付业务需取得相应资质，严禁无证经营商户结算、个人 POS 收付款、网络支付等业务。
（四）互联网金融领域广告等宣传行为
互联网金融广告需合法合规、真实准确，未取得金融资质的机构，不得宣传金融业务或公司形象；取得资质的机构，宣传内容需与许可范围一致，严禁虚假、误导性宣传。
（五）地方监管相关机构互联网金融业务
1.小额贷款公司、融资担保机构、农民专业合作社（信用互助类）等地方金融组织及典当行、融资租赁公司等，不得与无金融资质互联网企业合作，不得跨界开展金融业务套利；
2.未经允许，不得建立互联网平台提供投融资撮合、资信评估等中介服务，不得提供增信服务、违规开展 P2P 业务，严禁非法集资、变相吸储，严禁开展 “首付贷” 等违规房地产金融业务；
3.拥有多项金融资质的金融控股集团，需建立内部 “防火墙”，规范关联交易。
四、本次专项整治分几个阶段推进？时间节点如何安排？
答：分四个阶段有序推进，明确时间节点、压实工作任务：
1.摸底排查阶段（二〇一六年八月）：各成员单位立足职责开展全面排查，八月二十三日前列报排查情况至领导小组办公室；
2.甄别分类阶段（二〇一六年八月）：领导小组汇总排查情况，分析全县互联网金融风险状况，研究清理整顿处置意见；
3.清理整顿阶段（二〇一六年九月至十一月）：抽调成员单位人员组成专项工作组，开展集中清理整顿工作；
4.验收汇总阶段（二〇一六年十二月至二〇一七年一月）：各成员单位对接市级相关部门，汇报工作情况；领导小组办公室汇总全县整治情况，形成报告上报县领导小组。
五、本次专项整治采取哪些具体措施？
答：七大整治措施，全方位防控风险、规范秩序：
1.严格准入管理：从事金融活动必须依法取得准入资质，未经批准或备案的，依法查处、取缔，涉嫌犯罪的移交公安机关；
2.强化资金监测：加强互联网金融从业机构资金账户管理，落实客户资金第三方存管制度，严禁挪用投资者资金，重点保护客户资金安全；
3.监测检查宣传广告：落实金融广告准入和负面清单制度，监测互联网广告发布情况，严厉打击虚假违法宣传，对违规机构实施重点监测；
4.组织线下巡查防控：整合公安、工商等部门资源，依托网格化管理，开展全方位线下巡查，宣传政策、收集从业机构信息；
5.建立举报奖励制度：设立举报电话（〇五三九 — 五一二〇七〇二）、举报信箱（cangshanjinrong@163.com），实行举报奖励，鼓励群众参与监督；
6.整治不正当竞争：清理规范互联网金融机构超高回报率、变相补贴等不正当竞争行为，严格执行投资者适当性标准，规范收益披露；
7.加强内控管理：相关监管部门排查所监管机构与互联网平台合作业务，严禁与无资质互联网企业合作，杜绝跨界监管套利。
六、本次专项整治的组织领导如何落实？
答：建立 “领导小组统筹、属地负责、部门分工” 的工作机制：
1.成立专项领导小组：由分管副县长任组长，县直相关部门、各乡镇（街道、开发区）负责人为成员，统筹整治工作、协调重大事项、督促工作落实；领导小组办公室设在县金融办，负责日常协调、调度；
2.落实属地责任：各乡镇（街道、开发区）作为防范处置非法集资第一责任人，全面组织辖区内从业机构排查、整顿，防范化解风险；
3.明确部门分工：县金融办牵头统筹，负责地方金融组织、股权众筹等领域整治；县人民银行负责第三方支付、互联网资产管理等领域整治；县银监办负责 P2P 网络借贷整治；县工商局牵头广告清理、市场准入，暂停 “金融” 相关字样企业注册；其他部门按职责做好房地产金融、典当行、舆论引导、维稳、信访等相关工作。
案例一：兰陵县某 P2P 网贷平台违规整治案例
背景：兰陵县某 P2P 网贷平台未经监管备案，擅自开展网络借贷业务，存在设立资金池、虚假宣传融资项目、承诺保本保息等违规行为，涉嫌非法集资，引发投资者担忧。
具体情况：经排查发现，该平台未落实信息中介定位，违规归集投资者资金设立资金池，通过虚构农业、小微企业融资标的吸引投资，宣传中承诺 “零风险、年化收益 20% 以上”，且未落实客户资金第三方存管，存在极大资金安全风险，涉及投资人数较多、金额较大。
处理结果：县银监办牵头，联合县金融办、县公安局、县工商局开展专项处置，责令该平台立即停止运营，查封相关账户、冻结资金；依法清理违规业务，组织开展投资者登记、资金清退工作；对平台负责人依法调查，涉嫌犯罪的移交司法机关处理；同时向社会通报该平台违规行为，提醒投资者警惕同类风险，强化风险防范意识。
案例二：兰陵县互联网金融虚假广告查处案例
背景：兰陵县某未取得金融资质的互联网企业，通过微信公众号、短视频平台发布广告，宣称 “低投入、高回报、无风险”，变相推介投资理财业务，误导群众参与，涉嫌违法宣传。
具体情况：该企业无任何金融业务资质，却通过各类线上渠道发布虚假宣传广告，隐瞒投资风险，夸大收益回报，吸引群众投入资金，其业务实质涉嫌变相非法集资，违反互联网金融广告监管规定。
处理结果：县工商局牵头，联合县金融办、县委宣传部开展查处，责令该企业立即停止发布违法广告，删除相关宣传内容；依法对该企业予以行政处罚，列入重点监测对象；通过媒体曝光该违法案例，普及互联网金融广告识别知识，引导群众理性投资，营造合法合规的宣传环境。
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